Политика по противодействию отмыванию денег

1. ВВЕДЕНИЕ1.1. Цель

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает меры, процедуры и обязанности Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada (далее — «Оператор», «Tonplay Casino») в сфере предотвращения использования Платформы для незаконного оборота средств и финансирования террористической деятельности.

1.2. Область применения

Политика распространяется на всех сотрудников, подрядчиков, филиалы и партнеров Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada, а также на всех пользователей (игроков), взаимодействующих с Платформой Tonplay Casino.

1.3. Правовая основа

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada руководствуется:

• законами Союза Коморских Островов (Анжуан), включая Anjouan AML Regulations 2020;
• Рекомендациями FATF (40 + 9);
• Директивой ЕС 2015/849 и 2018/843;
• лучшими практиками Европейской комиссии и Группы Эгмонт.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА2.1. Международные стандарты

Tonplay Casino признает обязательность соблюдения Рекомендаций FATF как глобального эталона в области AML/CTF.

2.2. Региональные акты

Оператор действует в соответствии с Anjouan Financial Regulations и Gaming Licensing Rules.

2.3. Внутренние документы

Политика AML/CTF тесно связана с Политикой KYC, Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ3.1. Методология

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach — RBA) для оценки и минимизации рисков AML.

3.2. Категоризация клиентов

3.2.1. Низкий риск — постоянные игроки с прозрачной историей, зарегистрированные в юрисдикциях с высоким уровнем регулирования (ЕС, Канада).3.2.2. Средний риск — новые клиенты без истории, проживающие в странах с ограниченным контролем.3.2.3. Высокий риск — политически значимые лица (PEP), нерезиденты, а также пользователи с частыми крупными транзакциями.

3.3. Географические риски

Особое внимание уделяется странам, включенным в списки FATF и ЕС как имеющим стратегические недостатки AML/CTF.

3.4. Продуктовые риски

Игровые продукты с высокой скоростью оборота средств (например, мгновенные ставки) требуют усиленного мониторинга.

3.5. Транзакционные риски

Tonplay Casino анализирует:

• частоту депозитов и выводов;
• соотношение суммы ставок к депозитам;
• использование нескольких методов оплаты.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (KYC/CDD)4.1. Стандартная проверка

Проводится при регистрации и включает:

• сбор личных данных (ФИО, дата рождения, адрес, гражданство);
• проверку документа, удостоверяющего личность;
• проверку совпадения IP-адреса и страны проживания.

4.2. Упрощенная проверка

Допускается при низком уровне риска (например, минимальные депозиты до 50 USD), но не применяется при выводах средств.

4.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в случаях:

• крупного оборота (более 10 000 USD в месяц);
• статуса PEP;
• операций из стран повышенного риска.

EDD включает подтверждение источника средств и дохода.

4.4. Постоянный мониторинг

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada осуществляет регулярный анализ поведения игроков для выявления аномалий и подозрительных шаблонов.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ5.1. Пороговые значения

Любая операция, превышающая эквивалент 2 000 USD, подлежит автоматическому AML-контролю.

5.2. Подозрительные паттерны

В числе индикаторов:

• многократные депозиты и выводы без активности в играх;
• использование разных имен для платежей;
• частые попытки отмены транзакций.

5.3. Автоматизированные системы

Tonplay Casino использует программное обеспечение SumSub / ComplyAdvantage (или эквивалент) для анализа транзакций и скрининга по санкционным спискам OFAC, UN, EU.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭСКАЛАЦИЯ6.1. Индикаторы подозрительности

Ключевые сигналы:

• запрос вывода без игры;
• аномальная активность в периоды блокировки;
• несоответствие IP и заявленного места жительства.

6.2. Процедура эскалации

• Сотрудник AML фиксирует событие в журнале наблюдений;
• Информация передается MLRO (Money Laundering Reporting Officer);
• MLRO оценивает уровень риска и решает, направлять ли SAR — Suspicious Activity Report в регуляторный орган.

6.3. Отчетность

SAR подаются в Anjouan Financial Intelligence Unit (FIU) не позднее 3 рабочих дней с момента выявления.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ7.1. Требования к документации

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada хранит:

• копии документов клиентов;
• отчеты о верификации;
• журналы транзакций и уведомлений SAR.

7.2. Сроки хранения

Минимальный срок — 5 лет после завершения отношений с клиентом или совершения транзакции (в соответствии с ст. 40 Директивы (EU) 2015/849).

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА8.1. Программы обучения

Все сотрудники Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada проходят ежегодное обучение AML/CTF, включающее:

• идентификацию подозрительных действий;
• отчетность SAR;
• процедуры эскалации.

8.2. Периодичность и тестирование

Обновление программы — не реже 1 раза в год.После обучения проводится тестирование знаний; результаты фиксируются в отчетах HR-отдела.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ9.1. Проверка по спискам

Все клиенты и партнеры проходят автоматическую проверку по:

• спискам OFAC, UN, EU;
• базе PEP (FATF Guidance 2013);
• локальным спискам Anjouan FIU.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

Для PEP применяется усиленная EDD-проверка с обязательным одобрением MLRO.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ10.1. Назначение MLRO

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada назначает уполномоченного MLRO (Officer по AML), ответственного за реализацию Политики AML/CTF.

10.2. Обязанности MLRO

• контроль всех процедур KYC/CDD/EDD;
• взаимодействие с Anjouan FIU;
• ведение отчетности SAR;
• ежегодный аудит AML-программ.

10.3. Внутренний аудит

Оператор проводит независимую проверку эффективности AML-мер не реже одного раза в год.

11. СОТРУДНИЧЕСТВО И МЕЖДУНАРОДНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ11.1. Обмен информацией

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada сотрудничает с международными организациями (Egmont Group, Interpol) для борьбы с финансовыми преступлениями.

11.2. Конфиденциальность

Передача информации осуществляется только при наличии законных оснований, с применением шифрования AES-256.

12. СОБЛЮДЕНИЕ И САНКЦИИ ЗА НАРУШЕНИЕ12.1. Внутренние санкции

Сотрудники, нарушившие Политику AML/CTF, подлежат дисциплинарным мерам вплоть до увольнения.

12.2. Внешние санкции

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada информирует регулятора о крупных нарушениях и сотрудничает с правоохранительными органами.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ13.1. Совместимость документов

Настоящая Политика AML/CTF действует совместно с Политикой KYC, Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением.

13.2. Пересмотр Политики

Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada пересматривает AML-процедуры не реже одного раза в 12 месяцев или при изменении законодательства Анжуан / ЕС.